韓家平：加強(qiáng)信用建設(shè) 改善營(yíng)商環(huán)境

——韓家平所長(zhǎng)在2022中國(guó)企業(yè)信用發(fā)展論壇暨第十三屆誠(chéng)信公益盛典上的主題演講

韓家平 商務(wù)部研究院信用研究所所長(zhǎng)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，還有線上的各位朋友：

下午好！

首先非常感謝組委會(huì)對(duì)我的邀請(qǐng)，祝賀論壇舉辦第十三屆，《中國(guó)企業(yè)信用發(fā)展報(bào)告2021》今天又隆重發(fā)布。中國(guó)企業(yè)改革與發(fā)展研究會(huì)、中國(guó)合作貿(mào)易企業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)手為企業(yè)信用建設(shè)，十幾年來(lái)持續(xù)不斷的做出這樣的努力，非常值得尊敬。謝謝你們。

今天結(jié)合這個(gè)會(huì)議的主題，我的發(fā)言主題是《加強(qiáng)信用建設(shè) 改善營(yíng)商環(huán)境》，主要講幾個(gè)方面的問(wèn)題。信用建設(shè)應(yīng)該做什么，進(jìn)展怎么樣；信用建設(shè)給營(yíng)商環(huán)境提供哪些助力與支撐；信用建設(shè)下一步，尤其是企業(yè)信用建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)該做什么，現(xiàn)在面臨哪些主要的困難。

關(guān)于信用建設(shè)和營(yíng)商環(huán)境之間的關(guān)系，我們首先得明確一下，中國(guó)說(shuō)的社會(huì)信用體系建設(shè)，跟西方說(shuō)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用建設(shè)不是一個(gè)概念。中國(guó)的信用建設(shè)是廣義的社會(huì)信用體系建設(shè)，信用的地方立法已經(jīng)有了，把社會(huì)信用定義為有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織履行法定義務(wù)和約定義務(wù)的狀態(tài)。包括兩個(gè)方面，一是遵紀(jì)守法、合法的情況，還有一個(gè)是履行契約的狀況。而西方主要是在契約方面，在合規(guī)方面是單獨(dú)的，主要是在法制體系里。中國(guó)的信用建設(shè)是兩大體系，一是誠(chéng)信合規(guī)體系，二是信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。而信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要作為于經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域，誠(chéng)信合規(guī)體系是我們?nèi)嬉婪ㄖ螄?guó)的一部分。

我們這樣一個(gè)信用體系廣義的定位，在前些年主要做了什么工作？我國(guó)1999年就提出社會(huì)信用體系建設(shè)，提出來(lái)的出發(fā)點(diǎn)是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。當(dāng)時(shí)吳儀副總理講，我們要把社會(huì)信用體系建設(shè)作為整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。主要是解決誠(chéng)信合規(guī)的問(wèn)題。這個(gè)概念雖然提出來(lái)，但是大家對(duì)信用建設(shè)到底是什么，怎么建，爭(zhēng)論不休，經(jīng)歷了十五年左右。

2014年，國(guó)務(wù)院發(fā)布一個(gè)規(guī)劃綱要——《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》。這個(gè)規(guī)劃綱要明確了我們的社會(huì)信用體系是干什么的，這個(gè)信用體系是有效的經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理機(jī)制，定位跟西方的信用風(fēng)險(xiǎn)管理明顯差異。這也是后來(lái)，包括貿(mào)易戰(zhàn)，西方有些國(guó)家攻擊我們的社會(huì)信用體系的根源，因?yàn)槲覀兏麄儾灰粯印Ｎ覈?guó)社會(huì)信用體系真正到了快車(chē)道，是在規(guī)劃綱要發(fā)布以后。我認(rèn)為到目前為止信用體系最大的成果，是探索出了一個(gè)以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。為什么這么說(shuō)呢？我們的商事制度改革也是在2014年以后。商事制度改革以后放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。從那以后市場(chǎng)主體數(shù)量每年新增上千萬(wàn)，以往傳統(tǒng)的監(jiān)管方式完全不能適應(yīng)。這個(gè)時(shí)候開(kāi)始探索用什么樣的監(jiān)管方式加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，與信用體系建設(shè)幾乎是同步。一個(gè)方面是信用建設(shè)在找應(yīng)用場(chǎng)景，到底怎么樣更好的支撐治理；另一方面政府職能轉(zhuǎn)變，“放管服”改革，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，在找工具，怎么樣才能做好。這兩個(gè)最后結(jié)合到一塊，形成了信用建設(shè)和深化“放管服”改革，和我們優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境實(shí)踐緊密結(jié)合，逐漸探索出以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。

最初的時(shí)候，這個(gè)提法叫做以信用為核心的新型監(jiān)管機(jī)制，后來(lái)又改為以信用為基礎(chǔ)，這個(gè)變化很有意思。那個(gè)時(shí)候大家覺(jué)得找到了這么一個(gè)好的工具，信用建設(shè)非常有效。比如我們治理法院“老賴(lài)”問(wèn)題，很多社會(huì)治理的難題都通過(guò)信用建設(shè)聯(lián)合懲罰一下子解決，效果非常好。很多人就把信用建設(shè)的地位提的非常高，提出以信用為核心。后來(lái)發(fā)現(xiàn)我們進(jìn)行治理，尤其是監(jiān)管還是要以法治為核心，不能脫離法治軌道。信用只是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)制度，一個(gè)基本體系，只能發(fā)揮基礎(chǔ)作用。所以，后來(lái)又回歸到以信用為基礎(chǔ)。這樣一個(gè)探索，使得信用建設(shè)找到了最佳的應(yīng)用場(chǎng)景，而我們的“放管服”改革又反過(guò)來(lái)支持信用建設(shè)進(jìn)展，形成一個(gè)良性互動(dòng)。我們推廣統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼，所有的企業(yè)以前各種代碼都有，現(xiàn)在只有一個(gè)代碼——社會(huì)信用代碼。我們加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信息記錄歸集共享和開(kāi)放，開(kāi)展信用監(jiān)管，治理群眾反映的突出失信問(wèn)題，助力小微企業(yè)信用融資。我們通過(guò)信用建設(shè)收集大量的公共數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)又支持銀行、金融機(jī)構(gòu)放貸。

信用建設(shè)到目前為止效果怎么樣？我引用國(guó)家發(fā)改委連維良副主任有一個(gè)評(píng)價(jià)。他說(shuō)總的來(lái)看，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)取得了顯著成效，在全面依法治國(guó)和全面踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越突出的作用。這強(qiáng)調(diào)兩個(gè)方面，依法治國(guó)與踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，發(fā)揮了非常重要的作用。

我們也收集了一點(diǎn)數(shù)據(jù)，看一看這些年信用建設(shè)效果到底怎么樣。在合規(guī)方面我收集三方面的數(shù)據(jù)，經(jīng)營(yíng)異常信息、行政處罰信息、嚴(yán)重違法信息。大家看，2011—2014年，包括2015年，這三類(lèi)案件數(shù)量都是持續(xù)上升。到了2015年、2016年以后，案件數(shù)量逐漸下降，尤其是到了2019年、2020年，2020年因?yàn)橛幸咔?，情況比較特殊一點(diǎn)。總體來(lái)講，市場(chǎng)主體整體的合規(guī)狀況是越來(lái)越好，或者說(shuō)違規(guī)的發(fā)生率越來(lái)越低。這個(gè)可以說(shuō)明，我們的信用建設(shè)是有成效的，在誠(chéng)信合規(guī)方面發(fā)揮了很好的作用。

現(xiàn)在還存在什么問(wèn)題呢？四個(gè)方面。

一是各方面的進(jìn)展很不平衡。我們的實(shí)踐探索遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于理論研究、公共領(lǐng)域快于市場(chǎng)領(lǐng)域。什么概念呢？我們前些年的信用建設(shè)主要是在公共領(lǐng)域、在監(jiān)管領(lǐng)域，是公權(quán)力部門(mén)參與的監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)用比較多。但是在市場(chǎng)領(lǐng)域，比如企業(yè)信用建設(shè)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等等方面，還沒(méi)有發(fā)揮很大的作用。平臺(tái)建設(shè)快于制度建設(shè)，這些年各個(gè)地方開(kāi)展了很多信用平臺(tái)、信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，現(xiàn)在數(shù)字技術(shù)發(fā)展比較快，這個(gè)進(jìn)展比較快。東部地區(qū)快于西部地區(qū)、垂直領(lǐng)域快于其他行業(yè)領(lǐng)域。

二是誠(chéng)信缺失和信用交易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍較突出。我們雖然做了這么多工作，但是我們的誠(chéng)信缺失和交易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍然是比較突出，我們的政務(wù)誠(chéng)信缺失問(wèn)題仍然存在。這里面主要是一些地方基層政府的政務(wù)誠(chéng)信缺失問(wèn)題，比如新官不理舊賬、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還有一些在新的領(lǐng)域弄虛作假、假冒偽劣。以前是在商品領(lǐng)域發(fā)生比較多，現(xiàn)在到服務(wù)領(lǐng)域，包括科研領(lǐng)域也出現(xiàn)一些科研誠(chéng)信問(wèn)題。另外在市場(chǎng)化這一塊比較突出的是企業(yè)應(yīng)收賬款問(wèn)題，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模從2011年以后，這個(gè)數(shù)字持續(xù)上升，到現(xiàn)在差不多十年時(shí)間，余額增長(zhǎng)13萬(wàn)億左右，每年平均是1.3萬(wàn)億，這是余額的增量。而且回收周期延長(zhǎng)，2011年的時(shí)候，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款不到一個(gè)月，29.8天，現(xiàn)在是51.6天，大概延長(zhǎng)了21天多。每延長(zhǎng)一天的應(yīng)收賬款的回收，意味著一天銷(xiāo)售額的現(xiàn)金流沒(méi)有收回來(lái)，或者說(shuō)減少了一天銷(xiāo)售額的現(xiàn)金流?，F(xiàn)在的企業(yè)相對(duì)于2011年的時(shí)候，它21天的銷(xiāo)售額現(xiàn)金流減少了，減少的現(xiàn)金流怎么辦？要么借款，借不到銀行的款就高利貸；要么就拖欠，靠商業(yè)金融來(lái)維持。所以造成了兩個(gè)極端情況，一個(gè)是小微企業(yè)融資難融資貴，另一個(gè)是大企業(yè)高負(fù)債高杠桿的問(wèn)題。大企業(yè)借款容易，越借越多，小企業(yè)借不到錢(qián)，變成融資難融資貴，而且也導(dǎo)致一些局部金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。這個(gè)問(wèn)題很顯然是信用問(wèn)題，是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

三是信用法治建設(shè)滯后。我們近些年在公共領(lǐng)域里面，比如公共信用信息記錄、失信名單認(rèn)定、失信聯(lián)合懲戒措施隨意擴(kuò)大，以及信用修復(fù)難、權(quán)益保護(hù)不到位等問(wèn)題，對(duì)企業(yè)和個(gè)人合法權(quán)益也造成一定的影響。

四是信息孤島和信息濫用問(wèn)題同時(shí)存在。我們現(xiàn)在推廣數(shù)字經(jīng)濟(jì)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)，反而形成更多的信息孤島、信息數(shù)據(jù)壟斷、算法歧視。這些問(wèn)題是信用領(lǐng)域比較突出的問(wèn)題。

營(yíng)商環(huán)境跟信用建設(shè)有什么關(guān)系？按照《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》的定義，營(yíng)商環(huán)境是企業(yè)等市場(chǎng)主體在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所涉及的體制機(jī)制性因素和條件。涵蓋了從市場(chǎng)準(zhǔn)入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、退出等全生命周期過(guò)程中所涉及的外部環(huán)境因素的總和。按照環(huán)境因素的性質(zhì)劃分，企業(yè)要經(jīng)營(yíng)，要進(jìn)入市場(chǎng)，要跟政府打交道，有政務(wù)環(huán)境，同時(shí)還有商務(wù)環(huán)境、司法環(huán)境和社會(huì)人文環(huán)境，這幾個(gè)方面都會(huì)涉及到。這幾方面對(duì)企業(yè)的影響不一樣。比如說(shuō)政務(wù)環(huán)境主要影響企業(yè)政務(wù)服務(wù)的效率、成本，辦事的效率怎么樣，成本怎么樣。商務(wù)環(huán)境這一塊主要影響企業(yè)的機(jī)會(huì)和盈利問(wèn)題，到底有沒(méi)有市場(chǎng)機(jī)會(huì)，能不能賺錢(qián)，能不能盈利。司法環(huán)境，我把信用和法制放在一起，中國(guó)說(shuō)的信用建設(shè)是依法治國(guó)的一部分，是誠(chéng)信合規(guī)體系，主要是解決合規(guī)問(wèn)題。這一塊主要影響的是市場(chǎng)的秩序和預(yù)期。如果你秩序不好、預(yù)期不好，也會(huì)在很大程度上影響營(yíng)商環(huán)境。最后是社會(huì)人文環(huán)境，這個(gè)影響到宜業(yè)宜居的問(wèn)題，包括自然環(huán)境。

這么來(lái)看，信用建設(shè)和營(yíng)商環(huán)境是什么關(guān)系？有一個(gè)觀點(diǎn)，信用環(huán)境實(shí)際是廣義的，《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》里面，把信用體系分了四個(gè)方面，政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信、司法公信，跟我們的營(yíng)商環(huán)境四個(gè)方面幾乎是一一對(duì)應(yīng)。所以我說(shuō)它們是一個(gè)孿生的關(guān)系，互相映射的關(guān)系。我記得習(xí)近平總書(shū)記講過(guò)，法制是最重要的營(yíng)商環(huán)境，信用是最基礎(chǔ)的營(yíng)商環(huán)境。法制主要規(guī)范的是底線，而信用更基礎(chǔ)更廣闊一點(diǎn)。營(yíng)商環(huán)境的優(yōu)劣，也跟一個(gè)地區(qū)的信用建設(shè)水平是直接相關(guān)的，要改善營(yíng)商環(huán)境必須要加強(qiáng)信用建設(shè)。所以這兩者之間幾乎是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。

現(xiàn)在我們的信用建設(shè)進(jìn)入到新的階段，我舉四個(gè)方面的會(huì)議和文件。一是黨的十九屆四中全會(huì)提出，完善誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，健全覆蓋全社會(huì)的征信體系，加強(qiáng)失信懲戒。什么概念呢？你要進(jìn)入規(guī)范化。信用建設(shè)前些年突飛猛進(jìn)，有很多法治建設(shè)是滯后的。二是2020年5月18日，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》提出，以一流營(yíng)商環(huán)境建設(shè)為牽引持續(xù)優(yōu)化政府服務(wù)，構(gòu)建適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求的社會(huì)信用體系和新型監(jiān)管機(jī)制。三是2020年12月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了“依法依規(guī)、保護(hù)權(quán)益、審慎適度、清單管理”的總體思路。主要是在兩個(gè)方面，一方面是什么樣的信息納入到信用信息，要求建立公共信用信息目錄，國(guó)家建立基本目錄，各個(gè)省可以建立補(bǔ)充目錄；另一方面是建立失信懲戒措施清單，這個(gè)目錄必須有法律法規(guī)，或者黨中央國(guó)務(wù)院的文件作為依據(jù)，否則的話一律不能夠納入這個(gè)清單里面來(lái)。這里面提出依法依歸保護(hù)權(quán)益，審視適度，清單管理。四是2021年12月22日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》。什么概念呢？信用建設(shè)在新的階段，要把更多的著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決企業(yè)困難，尤其是融資方面的問(wèn)題，要從公共領(lǐng)域轉(zhuǎn)向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

這是習(xí)近平總書(shū)記最近兩年對(duì)信用建設(shè)的論述。三次會(huì)議講了不同的方面，加起來(lái)正好是整個(gè)信用建設(shè)應(yīng)該做的幾個(gè)方面的內(nèi)容。2020年7月21日，總書(shū)記在企業(yè)家座談會(huì)上提出了新時(shí)代的企業(yè)家精神：愛(ài)國(guó)、創(chuàng)新、誠(chéng)信、社會(huì)責(zé)任和國(guó)際視野。希望大家誠(chéng)信守法。“誠(chéng)者，天之道也；思誠(chéng)者，人之道也?！比藷o(wú)信不立，企業(yè)和企業(yè)家更是如此。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)、法治經(jīng)濟(jì)。企業(yè)家要同方方面面打交道，調(diào)動(dòng)人、財(cái)、物等各種資源，沒(méi)有誠(chéng)信寸步難行。由于種種原因，一些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中還存在不少不講誠(chéng)信甚至違規(guī)違法的現(xiàn)象。法治意識(shí)、契約精神、守約觀念是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要意識(shí)規(guī)范，也是信用經(jīng)濟(jì)、法治經(jīng)濟(jì)的重要要求。企業(yè)家要做誠(chéng)信守法的表率，帶動(dòng)全社會(huì)道德素質(zhì)和文明程度提升。這個(gè)主要是從誠(chéng)信合規(guī)角度說(shuō)的。2020年9月9日，總書(shū)記主持中央財(cái)經(jīng)委第八次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)：統(tǒng)籌推進(jìn)現(xiàn)代流通體系建設(shè)為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。要完善社會(huì)信用體系，加快建設(shè)重要產(chǎn)品追溯體系，建立健全以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。這個(gè)強(qiáng)調(diào)的是信用監(jiān)管。2021年8月17日，總書(shū)記主持中央財(cái)經(jīng)委第十次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)：在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕 ，統(tǒng)籌做好重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。要加強(qiáng)金融法治和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，深化信用體系建設(shè)，發(fā)揮信用在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、管理、處置等環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)作用。前面兩個(gè)主要是在公共領(lǐng)域，第三個(gè)就講到了經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域。我們前些年主要是在公共領(lǐng)域做的比較多，而金融領(lǐng)域相對(duì)比較滯后。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出七大政策，里面提到了微觀政策有一句話，“強(qiáng)化契約精神，有效治理惡意拖欠賬款和逃廢債行為。”這個(gè)事情是跟信用有緊密關(guān)系的。2021年12月份連續(xù)兩次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究什么問(wèn)題呢？一是破解拖欠中小企業(yè)賬款問(wèn)題，二是研究運(yùn)用市場(chǎng)化手段解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，這兩個(gè)問(wèn)題都是跟中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求緊密相聯(lián)系。這個(gè)問(wèn)題可能是我們當(dāng)前企業(yè)層面最需要解決的信用方面的問(wèn)題。在整個(gè)需求萎縮、原材料價(jià)格上漲、融資難融資貴的壓力之下，企業(yè)之間的拖欠問(wèn)題比較突出，這是詳細(xì)的數(shù)據(jù)。尤其是到2021年11月末的時(shí)候，企業(yè)應(yīng)收賬款19.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.6%，應(yīng)收賬款平均回收期為51.7天，同比減少3.0天。雖然同比增速和回收期略有下降，但應(yīng)收款規(guī)模仍在繼續(xù)擴(kuò)大。為什么在這么高層次的會(huì)議上提出清理拖欠款的問(wèn)題，也說(shuō)明企業(yè)之間拖欠問(wèn)題非常突出。

下一步企業(yè)，包括企業(yè)信用體系建設(shè)應(yīng)該怎么做。我剛才說(shuō)了這么多應(yīng)收賬款問(wèn)題，為什么會(huì)有這么多應(yīng)收賬款呢？不僅僅是契約精神太差，或者信用建設(shè)還沒(méi)有到位，法制建設(shè)還沒(méi)有完善，這只是一個(gè)方面。另外一方面就是經(jīng)濟(jì)基本面，信用交易的規(guī)模和比例非常高。上世紀(jì)90年代以后，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算當(dāng)中的信用交易比例從20%已經(jīng)上升到90%。上一輪經(jīng)濟(jì)全球化以后，企業(yè)之間的交易大量轉(zhuǎn)向信用交易。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年已經(jīng)達(dá)到91%，這是一個(gè)非常大的基本面的變化。由于大家開(kāi)始信用交易，不是立即付款，所以都有賬期。大企業(yè)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，在資金周轉(zhuǎn)緊張的時(shí)候就會(huì)拖欠小企業(yè)，形成互相拖欠。另外一方面是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)然比例沒(méi)有那么高，現(xiàn)在從企業(yè)的銷(xiāo)售和采購(gòu)角度看，大概50%左右，這二者結(jié)合構(gòu)成基本面大的趨勢(shì)。

現(xiàn)在我們的信用數(shù)字化和數(shù)字信用化是快速發(fā)展，我們以前以為的信用數(shù)據(jù)是什么？財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)。實(shí)際上現(xiàn)在公共數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)、司法數(shù)據(jù)也可以用于信用。我們的稅務(wù)數(shù)據(jù)，都可以跟貸款連接起來(lái)，現(xiàn)在已經(jīng)是大數(shù)據(jù)時(shí)代，可以作為信用方面來(lái)應(yīng)用的時(shí)代。

信用建設(shè)下一步重點(diǎn)應(yīng)該做什么？我提出，下一步的信用建設(shè)要從公共社會(huì)治理領(lǐng)域?yàn)橹鳎D(zhuǎn)向公共和市場(chǎng)領(lǐng)域并重，信用從“治理之基”走向“發(fā)展之源”，這是我們目前應(yīng)該做的一個(gè)最重要的轉(zhuǎn)變。提出幾條建議。

第一條，全面提升信用建設(shè)法治化規(guī)范化程度，健全信用監(jiān)管機(jī)制，推廣信用承諾制，便利信用修復(fù)，更好支撐放管服改革和營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化?，F(xiàn)在國(guó)家層面的信用立法還有爭(zhēng)議，雖然全國(guó)人大已經(jīng)列入計(jì)劃，但是具體什么時(shí)候能夠出臺(tái)，沒(méi)有時(shí)間表。這個(gè)問(wèn)題要解決。

第二條，逐步打破各種信息孤島，使各類(lèi)信用信息進(jìn)一步融合共享。我們雖然要保護(hù)隱私、保護(hù)權(quán)益，但是數(shù)據(jù)共享是大勢(shì)所趨；如果不打破信息孤島，信息無(wú)法共享，就沒(méi)有辦法推進(jìn)信用體系建設(shè)。2021年12月份國(guó)辦文件也是要求進(jìn)一步整合信用數(shù)據(jù)，為中小企業(yè)融資服務(wù)。

第三條，健全商業(yè)信用體系，防范化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)信用交易風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)主要是企業(yè)層面。金融征信體系已經(jīng)健全了，但是企業(yè)征信體系沒(méi)有，企業(yè)之間拖欠的問(wèn)題沒(méi)有一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。這類(lèi)數(shù)據(jù)應(yīng)該建立起來(lái)。

第四條，大力發(fā)展信用融資和供應(yīng)鏈金融，破解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。小企業(yè)都是在供應(yīng)鏈當(dāng)中，供應(yīng)鏈當(dāng)中如何依托大企業(yè)的信用傳導(dǎo)到小企業(yè)，解決它的融資問(wèn)題，現(xiàn)在是一個(gè)國(guó)際上解決中小企業(yè)融資的重要做法。

第五條，包容審慎開(kāi)放商賬催收行業(yè)，運(yùn)用市場(chǎng)化手段破解賬款拖欠難題。商賬催收行業(yè)是信用服務(wù)業(yè)的一種，是通過(guò)信用壓力、法制支撐，來(lái)給債務(wù)人施加壓力，這個(gè)在發(fā)達(dá)國(guó)家、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家是非常重要的信用服務(wù)業(yè)。我國(guó)禁止這個(gè)行業(yè)，但是它是一個(gè)市場(chǎng)化的手段，我們現(xiàn)在是否可以考慮，或者在一些地方試點(diǎn)開(kāi)放商賬催收行業(yè)，利用市場(chǎng)化手段解決賬款拖欠問(wèn)題。

第六條，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理（誠(chéng)信合規(guī)+信用交易風(fēng)險(xiǎn)），提升企業(yè)信用管理水平。好好推廣誠(chéng)信體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，讓企業(yè)在自己內(nèi)部把合規(guī)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立起來(lái)，這樣才能跟外部對(duì)接，實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)信用體系微循環(huán)和良性互動(dòng)。

我就講這么多，謝謝。

（本文根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)速記稿整理，內(nèi)容有刪減）